A tanácsadói beszélgetés során kiderül, hogy az ügyfélnek milyen lakáscélja van, melynek megvalósítása érdekében szerzôdést köt a Fundamenta-Lakáskassza Zrt-vel.
Azt az összeget, amelyet az elôtakarékoskodó lakáscéljai megvalósítására kíván fordítani, szerzôdéses összegnek nevezzük, ami a következôképpen épül fel:
• az ügyfél saját befizetései
• az arra kapott 30% állami támogatás és annak kamatai
• a betéti kamat és
• a lakáskölcsön
Az ügyfél vállalja, hogy a megtakarítási idô végéig havi rendszerességgel egy elôre meghatározott
összeget, egyenlô részletekben elhelyez a Fundamenta-Lakáskassza Zrt.-nél vezetett lakástakarék-
betétszámláján, melyre állami támogatást és betéti kamatot kap. Majd a szerzôdésben vállaltak
teljesülése és az ügyfél hitelképessége esetén a Fundamenta-Lakáskassza Zrt. fix kamatozású
lakáskölcsönt nyújt neki.
Mekkora legyen a szerződéses összeg?
A szerzôdéses összeg meghatározásánál mindig az ügyfél szükségleteibõl kell kiindulnunk. Ahhoz,
hogy korrekt javaslatot tehessünk, tisztában kell lennünk a helyi telekárakkal, az építési és felújítási
költségek megközelítô nagyságával.
Saját megtakarítás
Természetesen az is fontos szempont, hogy az ügyfél mennyit tud havonta félretenni. Javasold, hogy
olyan összeget csoportosítson el a lakásszámláján, ami a mindennapi megélhetés tekintetében nem
okoz gondot a családnak és emellett persze elegendô a kitûzött cél megvalósítására. A vállalt megtakarítás 2 000 Ft-tól 20 000 Ft-ig terjedhet egy magánszemély esetében.
A megtakarítás összegének meghatározásánál figyelembe kell venni azt is, hogy az állami támogatás
havi 20 000 Ft befizetésénél éri el a törvényben meghatározott maximumot.
A megtakarításokat az ügyfél fizetheti:
• banki átutalással,
• csoportos beszedési megbízással, vagy
• készpénzátutalási megbízással (postai csekken) aminek azonban külön díja van, jelenleg
csekkenként 200 Ft.
Az ügyfélnek javasoljuk az inkasszós befizetést, mert egyszerû, gyors, helyben elintézhetô, semmilyen költséggel nem jár, és nem felejti el befizetni, mint pl. a csekket.
Az ügyfeleid figyelmét arra is hívd fel, hogy a megtakarítások megfizetésének esedékessége minden
hónap 13. napja.
A megtakarítási idôszakban a számláról részösszeget kivenni nem lehet!
Amennyiben az ügyfélnek mégis azonnal pénzre van szüksége, a betétszámla felbontásánál sokkal
vonzóbb lehetôséget is kínálhatunk neki Áthidaló Kölcsön, vagy Azonnali Áthidaló Kölcsön formájában.
Állami támogatás
Az állami támogatás jellemzôi magánszemélyek esetében:
• nagysága az adott megtakarítási évben befizetett összes megtakarítás 30%-a; felsô határa
szerzôdésenként évi 72 000 Ft, ami havi 20 000 Ft-os megtakarítással érhetô el;
• a megtakarítási év III. és IV. negyedévében befizetett saját megtakarítás összege után csak
a teljes évi megtakarítás alapján megszolgált állami támogatás maximum 25-25%-a igényelhetô,
vagyis a rendszertelen megtakarítókat adott esetben jelentôs állami támogatás- és
kamatveszteség is érheti (pl. Az az Ügyfél, aki a megtakarítási év végén egyösszegben helyezi
• egy naptári évben egy magánszemély csak egy szerzÔdés után veheti igénybe;
• az állami támogatásra csak a törvényben meghatározott 4 év eltelte után jogosult a megtakarító;
• egy szerzôdés után legfeljebb 8 megtakarítási évig jár állami támogatás;
• az állami támogatás személyi jövedelemadó-mentes.
Mivel az állami támogatás személyenként jár és kedvezményezettként közeli hozzátartozók is
megjelölhetôk, mód nyílik a támogatás megsokszorozására. Ha például egy négyfôs családban a felnôtt családtagok szerzôdést kötnek magukra, valamint kedvezményezettként a gyermekekre is, akkor megnégyszerezik az állami támogatást, illetve a szerzôdéses összeg értékét.
Kiskorú kedvezményezettet csak akkor szabad a szerzôdésen kedvezményezettként megjelölni, ha a
szerzôdés lejáratakor nagykorúvá válik, vagy kiskorúként bár, de rendelkezik a finanszírozott ingatlanban tulajdonjoggal.
Ha a szerzôdés négy évnél korábban szûnik meg (felmondják), a Fundamenta- Lakáskassza Zrt. köteles az ügyfél számláján jóváírt állami támogatást és annak kamatait levonni, és a Magyar Államkincstárnak visszautalni.
Amennyiben az ügyfél az állami támogatást felvette, de nem igazolja elôírt határidôn belül a lakáscélú felhasználást, az állami támogatást és annak kamatait (a kifizetés napjától számított jegybanki alapkamat kétszeresével növelve) vissza kell fizetnie. Ennek elmulasztása esetén a követelés adók módjára behajtható köztartozásnak minôsül.
A társasházak és a lakásszövetkezetek szerzÔdéseire járó állami támogatás maximuma épületenként
- lakásszámtól függÔen - az alábbiak szerint kerül meghatározásra:
Lakások száma Maximális állami támogatás (évente) Optimális havi megtakarítás
2 - 4 108 000 Ft 30 000 Ft
5 - 30 144 000 Ft 40 000 Ft
31 - 60 180 000 Ft 50 000 Ft
61 - 120 216 000 Ft 60 000 Ft
121 - 180 252 000 Ft 70 000 Ft
181 - 240 288 000 Ft 80 000 Ft
241 felett 324 000 Ft 90 000 Ft
A társasházi és lakásszövetkezeti kötések esetében nem a lakók egyesével lesznek a szerzôdôk, hanem maga a társasház. Így a lakók minimális önerôvel nagyobb beruházásokat is el tudnak végezni a közös tulajdonú részek felújításával és korszerûsítésével kapcsolatban, mellyel nemcsak a társasház lesz élhetôbb, hanem a saját lakásuk értéke is magasabb lesz.
A szerzôdéses összeget fordíthatják pl. külsô homlokzat felújítására; tetôszigetelésre; központi fûtés
kialakítására; fûtéskorszerûsítésre; vezetékek karbantartására (víz, villany, gáz és szennyvíz), informatikai hálózati kapcsolat kiépítésére (telefon, kábeltelevízió, Internet); járda építésére; kerítésre; lépcsôház festésére; lift korszerûsítésére; közös tárolóra; kaputelefon felújítására és kialakítására.
Betéti kamat
A teljes megtakarítás harmadik forrása a saját befizetések és az állami támogatás mellett ezek megszolgált kamatai.
A kamatozás szabályai:
• A betéti kamat mértéke 4-es tarifacsalád esetében évi 1% a számlaegyenleg után, vagyis a
jóváírt állami támogatás is kamatozik.
• A kamatozás kezdete: egy nappal az után, hogy a tarifa szerinti elsô, teljes havi megtakarítás
megérkezik, és jóváírásra kerül az ügyfél lakástakarék-betétszámláján.
• A kamatozás vége: a betét kifizetésének napja.
• A kamatszámítás módja: napi kamatszámítás.
• A kamat jóváírása minden naptári év végén történik. Amennyiben a szerzôdéses összeg év közben
kifizetésre kerül, a kamatok a kifizetés napján kerülnek jóváírásra.
Nincsenek megjegyzések:
Megjegyzés küldése